【案情简介】
张女士曾因乳腺纤维瘤做手术,经历过住院治疗的她意识到保险很重要,但又担心自己的情况已无法投保重疾险。
在保险业务员的指导下,张女士向保险公司提供详细的手术病历并通过了核保,保单正常承保。四年后,张女士不幸确诊乳腺癌,顺利地获得重疾赔偿。
【以案说险】
1.很多人对重大疾病保险有误解,认为只要身体有异常就不能投保重疾险。但事实并非如此,被保险人即便身体并非完全健康,只要通过保险公司的核保,也是可以正常投保重疾险的。
2.核保,是指保险公司对消费者按照要求如实告知的健康情况进行审核的过程。根据消费者的健康情况不同,保险公司给出的核保结论也不同,一般包括五种:(1)标准体,消费者可以正常享受保险保障;(2)加费,消费者可以正常享受保障,但需要多缴纳一定的保费;(3)除外,虽然保险公司愿意承保,但还对一些特定风险不承担责任;(4)延期,保险公司暂时无法评估被保险人的准确风险水平,暂时无法承保,需要过一段时间重新评估;(5)拒保,保险公司拒绝投保。
3.被保险人的年龄和身体状况对重疾险的核保结论有直接影响,建议消费者要趁早投保,因为同样的保障情况下,被保险人越年轻,身体越健康,通过核保的概率就越高,保费也越低。
(阳光人寿广东分公司)